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百度金融 “般若”大數據風控平臺 獲“產品創新突出貢獻獎”

作者:旗艦科技  發布時間:2017-12-26 17:54:28  點擊量:

互聯網金融發展正在回歸風控的核心本質,而金融科技在互金風控中所發揮的價值也日益凸顯。


近日,在由《金融電子化》雜志主辦的“2017中國金融科技年會暨八屆金融科技及服務優秀獎頒獎典禮”上,百度金融 “般若”大數據風控平臺憑借的適用性和普惠性表現,榮獲“2017年度金融行業產品創新突出貢獻獎”。


百度金融技術負責人許冬亮表示,百度金融的目標是成為一家真正意義的金融科技公司,在實現初心的道路上,“般若”通過釋放百度金融的科技能力,不斷打磨實踐,讓傳統金融機構得以進入過去無法涉足的領域,擴寬金融服務邊界,讓更多人享受到更、安心、高效的金融服務。


作為一家自帶技術基因的人工智能公司,百度在大數據處理和深度學習方面具有先天優勢。這些數據及其背后的技術在金融領域的應用,推動了百度金融的加速發展和場景落地,使用戶體驗、服務效率等得到大幅提升。


  回歸金融本質,“般若”風控系統打造核心競爭力


風控永遠是金融行業核心的能力。百度金融集人工智能和大數據技術優勢,針對金融行業的痛點,推出大數據風控平臺“般若”,加快業務探索和布局。


百度金融“般若”大數據風控平臺的辨識能力首先來自于百度的“智慧”數據。百度擁有中國互聯網的流量資源,百度搜索大數據的特征是高維、稀疏,數據涵蓋人口屬性、興趣關注、消費場景、常駐位置、信用評分、APP行為等,擁有豐富的維度可以實現更精準的用戶畫像。但在基礎數據上,金融領域普遍面臨樣本集群不大導致的數據高維、稀疏、小樣本難題。

百度金融 “般若”大數據風控平臺 獲“產品創新突出貢獻獎”

 


針對于此,“般若”平臺通過百度獨有的數據特征和算法,提出了整體解決方法:百度的梯度增強決策樹可以聚合大數據高維特征,可以實現高維數據降維、增加風險區分度;百度的深度學習,將特征嵌入,利用關聯挖掘等解決數據稀疏問題。“從3000+降維至400維,可將行為的風險區分度有效提升5%+”,而基于百度數億級用戶數據,通過圖計算,可將信用標簽傳遞,豐富信貸樣本。


據許冬亮透露,在信用領域,央行征信數據加百度數據可以將客群的風險區分度提升13%;在反欺詐領域,百度已擁有百億節點、五百億邊的關聯網絡,可以有效識別騙貸團伙。同時,百度“般若”系統實現覆蓋信貸全業務流程,包括貸前(智能獲客)、貸中(審批授信)、貸后(監控催收)。貸中包括身份的核驗,針對黑產的欺詐識別,以及信用風險度量等多種技術手段的運用。貸后對貸款進行監控、催收、復聯等。


   智慧服務 ,構建立體解決方案


隨著金融科技進入智能時代,AI技術正在全方位、全流程、立體地改造金融業務。除去大數據風控以外,百度的AI FinTech能力形象地應用于智能獲客平臺,簡單易用的資金獲取平臺,以及智能的服務體驗,形成立體解決方案。


百度的智能獲客帶有明顯的應用特征:帶流量、帶風控的獲客,需求鏈接的兩端。百度擁有60億+日搜索,14款億級用戶APP和10億+移動設備,可在底層建立十億身份要素、數十億全網設備數據、上千億全網行為數據,擁有覆蓋95%+中國網民的大數據能力。而利用基于百度大數據的Pre-A 信用評估體系和百度的信貸需求響應模型,百度已擁有可授信用戶1.9億。過智能獲客系統,可整合百度系內、外高質量的用戶數據,在通過行業模型可實現對用戶信用和金融需求精準分層。智能分發體系在各類型的F端都有應用,例如銀行、消費金融機構,小額信貸機構和其他互金公司等。值得一提的是,在某銀行的實際運用中,智能獲客準確性和召回率高達雙80%。


已推出的百度區塊鏈平臺(BAAS)是ABS一站式服務平臺,能夠一鍵生成區塊鏈網絡,并靈活的部署到云計算或者自己的機器中去,后期提供管理、配置和監控運維平臺。而在智能客服上,許冬亮提到“百度金融通過服務中心智能化升級,1年內單次服務成本下降了80%;基于百度多年積累的自然語言處理技術,能夠更好的理解用戶的意圖,并通過多輪會話的形式解決用戶的提問,百度金融智能客服能夠處理97%的在線咨詢,金融業務問題解決率達90%以上;在語音場景中,基于百度的語音識別能力,智能語音質檢在多個關鍵服務項的覆蓋率達到100%,保障了更好的服務體驗。”


百度的金科產品與解決方案正在成為金融行業的普惠科技。據悉,百度金融科技產品合作機構近400家,每天對外服務超百萬次。未來,百度金融將為更多合作伙伴提供完整立體的解決方案及強大的技術保障。


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